기계학습에서는 대량 및 다양한 데이터를 사용하여, 데이터를 분류, 예측, 회귀, 군집화 등의 방법으로 분석함으로써 모델을 만듭니다. 핵심적인 데이터 수집 단계에서는, 해당 분야에서 필요한 학습 데이터를 구성해야 합니다. 이러한 데이터 셋은 일반적으로 비정형 데이터 형식을 가지며, 이미지, 텍스트, 오디오, 비디오 등 다양한 정보를 제공합니다. 이 학습 데이터를 구성함으로써, 모델은 이러한 데이터를 기반으로 예측, 분류, 회귀 등의 작업을 수행합니다.

 

 

데이터 수집의 기술 노하우는 크롤링, 스크래핑, 수작업 데이터 입력, 데이터 정제 등을 통해 이루어집니다. 그러나, 수작업으로 직접 데이터를 생성해야 하는 경우 또는 적은 데이터가 있는 경우가 있으며, 이러한 경우 추가적인 비용과 시간이 들어갑니다.

 

현재 데이터 수집의 동향으로는, 향상된 자동화 기술이 적용된 데이터 레이블링, 드론 또는 IoT 장치를 사용한 데이터 수집 등 다양한 분야에서 이루어지고 있습니다. 이러한 기술의 상용화에 따라, 데이터 수집 및 관리 기술력이 점차 향상되고 있으며, 데이터 수집 작업에 대한 비용과 효율도 향상되고 있습니다.

 

데이터 수집을 위한 모델은 분야와 데이터 형태, 수집 방법에 따라 크게 다릅니다. 각 분야에서 사용되는 대표적인 모델로는, 이미지 데이터 수집을 위한 "Google Image Scraper", 텍스트 및 웹 데이터 수집을 위한 'beautifulsoup' 등의 모듈이 있습니다. 기계학습 라이브러리 중 'scikit-learn', 'TensorFlow' 등도 데이터 수집 모듈이 포함되어 있습니다.

 

먼저 "Google Image Scraper"의 소스코드 예시입니다.

# 필요한 라이브러리 import하기
from google_images_download import google_images_download
이미지 다운로드를 위한 클래스 생성

class ImageDownloader:
# 생성자 함수
def init(self, keyword, path, number):
self.keyword = keyword
self.path = path
self.number = number
self.image_download()


# 이미지 다운로드 함수
def image_download(self):
    # 이미지 다운로드에 필요한 설정
    self.response = google_images_download.googleimagesdownload()
    self.arguments = {"keywords": self.keyword, "limit": self.number, "print_urls": True, "no_directory": True, "output_directory": self.path}
    self.paths = self.response.download(self.arguments)

테스트용 코드

if name == 'main':
scraper = ImageDownloader("cat", "/download_path", 10)

이 코드는 google_images_download 라이브러리를 사용하여, cat라는 키워드를 가진 이미지를 /download_path 경로에 10장 다운로드합니다.

다음은 텍스트 및 웹 데이터 수집을 위한 'beautifulsoup' 모듈의 소스코드 예시입니다.

# 필요한 라이브러리 import하기
import requests
from bs4 import BeautifulSoup
텍스트 다운로드 함수

def get_text(url):
req = requests.get(url)
html = req.text
soup = BeautifulSoup(html, 'html.parser')
articles = []
for article in soup.select('div.article'):
articles.append(article.text.strip())
return articles


테스트용 코드

if name == 'main':
url = 'https://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LSD&mid=shm&sid1=105&oid=001&aid=0011031389'
articles = get_text(url)
print(articles)

이 코드는 requests와 beautifulsoup 라이브러리를 사용하여, 네이버 뉴스 페이지에서 텍스트를 수집해 리스트로 반환합니다.

마지막으로 'scikit-learn', 'TensorFlow' 등도 데이터 수집 모듈의 소스코드 예시를 작성해드리겠습니다.

# Scikit-learn
from sklearn.datasets import load_iris
데이터 로드하기

iris = load_iris()


데이터 정보 출력하기

print(iris.DESCR)


TensorFlow

import tensorflow as tf
from tensorflow.keras.datasets import mnist


데이터 로드하기

(x_train, y_train), (x_test, y_test) = mnist.load_data()


데이터 확인하기

print(x_train.shape, y_train.shape, x_test.shape, y_test.shape)

위의 코드에서 처음으로 나오는 'Scikit-learn'에서는 'load_iris' 함수를 사용하여, iris 데이터셋을 로드합니다. 이 후 DESCR 속성으로 데이터셋 정보를 출력할 수 있습니다. 두 번째로 나오는 'TensorFlow'에서는 'mnist' 데이터셋을 불러옵니다. 이 데이터셋은 이미지 데이터로, load_data 함수를 통해 로드할 수 있습니다. 로드된 데이터셋은 x_train, y_train, x_test, y_test에 각각 할당됩니다. 마지막으로 이러한 데이터셋의 크기를 확인하기 위해, shape 함수를 사용하여 출력합니다.

 

하지만 데이터의 신뢰성과 일관성을 유지하기 위해서는, 데이터 수집 과정에서 주의할 사항들이 많습니다. 이러한 이유 때문에, 데이터 수집은 시간과 비용이 많이 들어가는 작업 중 하나입니다. 이러한 기술적 문제를 해결함으로써, 더욱 손쉬운 데이터 수집 및 관리가 가능한 환경을 조성하여, 다양한 분야의 인공지능 응용 사례들을 더욱 확장하고, 기계학습 모델의 효율성과 정확성을 향상할 수 있을 것입니다.

 

머신 러닝 - 기초적인 개념과 과정

 


 

머신 러닝은 인공 지능의 대표적인 분야 중 하나로, 컴퓨터가 데이터에서 패턴과 특징을 찾아내어 새로운 문제를 해결하기 위한 기술입니다. 머신 러닝은 이전에 일어났던 일을 베껴서 반복하는 것이 아니라, 일반화하는 경향이 있습니다. 예를 들어, 어떤 개체의 이미지를 제시해 주면, 개인의 뇌는 그 개체를 인지시키기 위한 특징들을 학습합니다. 이러한 학습시킨 지식을 기반으로, 다른 개체들도 인지되는 경우가 많습니다.

 

 

그러나 머신 러닝은 이전에 일어난 것과는 달리, 컴퓨터가 데이터에서 스스로 특징을 추출하고 모델을 학습하도록 합니다. 이로 인해 학습 데이터와 유사한 새로운 데이터를 잘 처리할 수 있고, 일반화하는 경향이 있습니다. 이를 위해서 다음과 같은 단계로 머신 러닝을 진행합니다.

  1. 데이터 수집: 머신 러닝은 데이터에서 학습하기 때문에 그 데이터의 품질은 매우 중요합니다. 데이터 수집에는 다양한 방법이 있지만, 웹 크롤링, 데이터 베이스 검색, 정형 및 비정형 데이터 수집 등의 기술을 사용합니다.
  2. 데이터 준비: 수집한 데이터는 머신 러닝 알고리즘에 맞게 형식을 맞추고 오류를 제거하고 레이블링하는 과정이 필요합니다. 이를 위해 데이터 적재, 정제, 결측값 처리, 중복제거, 스케일링, 인코딩 등의 방법을 사용합니다.
  3. 모델 학습: 준비한 데이터를 기반으로 머신 러닝 알고리즘을 사용하여 모델을 학습합니다. 이를 위해서는 지도 학습, 비지도 학습 및 강화 학습 알고리즘을 이용합니다.
  4. 모델 평가: 학습한 모델이 실제로 예측을 잘 하는지 성능을 측정해야합니다. 예를 들어 정확도, 정밀도, 재현율, F1-점수 등의 지표를 이용하여 모델의 성능을 평가합니다.
  5. 모델 배포: 마지막으로, 학습된 모델을 실제로 활용하기 위해 배포하는 과정입니다. 대표적으로는 웹 서버에 배포하여 사용하기도 합니다.

 

 

위와 같이 머신 러닝을 진행하면, 매우 다양한 분야에서 사용할 수 있습니다. 대표적으로는 이미지 분류, 자연어 처리, 추천 시스템 등이 있습니다. 다만, 머신 러닝에서 학습을 하기 위해서 데이터 품질이 매우 중요하므로, 적절한 데이터 수집 및 데이터 전처리 작업이 선행되어야 합니다.

 

 

기계 학습의 윤리적 고려사항

 

 

기계 학습은 음성 인식, 이미지 인식, 자연어 처리를 포함한 다양한 애플리케이션에 사용되는 강력한 기술입니다. 그러나 기계 학습은 윤리적으로 사용되지 않으면 잠재적인 위험을 초래할 수도 있습니다.

 

기계 학습의 가장 큰 위험 중 하나는 편향될 수 있다는 것입니다. 기계 학습 모델은 편향된 데이터 세트로 학습될 수 있으며, 이로 인해 모델이 실제 세계와 일치하지 않는 예측을 하게 됩니다. 예를 들어, 도로에서 사람을 인식하는 데 사용되는 기계 학습 모델이 백인 남성 이미지로만 학습되면 흑인 여성을 인식하지 못할 수 있습니다.

 

또 다른 위험은 기계 학습 모델이 개인 데이터로 학습될 수 있다는 것입니다. 이 데이터가 적절하게 보호되지 않으면 개인의 프라이버시가 침해될 수 있습니다. 예를 들어, 의료 진단을 내리는 데 사용되는 기계 학습 모델은 환자의 의료 기록으로 학습될 수 있으며, 이 데이터가 적절하게 보호되지 않으면 환자의 프라이버시가 침해될 수 있습니다.

 

마지막으로 기계 학습 모델이 잘못된 예측을 하면 누가 책임을 져야 하는지 명확하지 않을 수 있습니다. 기계 학습 모델을 개발한 사람입니까? 모델을 사용하는 사람입니까? 아니면 기계 학습 모델 자체입니까? 이 질문에 대한 쉬운 답은 없으며, 이 문제를 해결하기 위한 새로운 법률과 규정이 필요할 수 있습니다.

 

 

 

이러한 윤리적 고려 사항을 완화하기 위해 다음과 같은 조치를 취할 수 있습니다.

  • 데이터 수집 및 라벨링 시 편향을 방지하기 위한 조치를 취할 수 있습니다. 예를 들어, 도로에서 사람을 인식하는 데 사용되는 기계 학습 모델을 개발하는 경우 백인 남성 이미지와 흑인 여성 이미지가 고르게 포함된 데이터 세트를 수집해야 합니다.
  • 기계 학습 모델이 개인 데이터로 학습되지 않도록 하는 조치를 취할 수 있습니다. 예를 들어, 의료 진단을 내리는 데 사용되는 기계 학습 모델을 개발하는 경우 환자의 의료 기록을 암호화하여 다른 사람이 읽을 수 없도록 해야 합니다.
  • 기계 학습 모델이 잘못된 예측을 하면 누가 책임을 져야 하는지 명확히 하는 법률과 규정을 만들 수 있습니다. 이러한 법률과 규정은 기계 학습 모델을 개발하는 사람, 모델을 사용하는 사람, 모델 자체에 책임을 부과할 수 있습니다.

기계 학습은 강력한 기술이 될 수 있지만 윤리적으로 사용되지 않으면 잠재적인 위험도 있습니다. 이러한 위험을 인식하고 이러한 위험을 완화하기 위한 조치를 취하는 것이 중요합니다.

 

 

머신 러닝, 딥 러닝, 자연어 처리: 우리 삶을 변화시키는 기술

머신 러닝, 딥 러닝 및 자연어 처리는 모두 컴퓨터 과학의 한 분야로, 데이터에서 학습하고 패턴을 식별할 수 있는 프로그램을 만드는 데 사용됩니다. 이 기술은 이제 우리 삶의 많은 측면에 널리 사용되며, 음성 인식, 이미지 인식, 자연어 처리를 포함한 다양한 애플리케이션에 사용됩니다.

 

머신 러닝

머신 러닝은 데이터에서 학습하고 패턴을 식별할 수 있는 프로그램을 만드는 데 사용되는 컴퓨터 과학의 한 분야입니다. 이 기술은 이제 우리 삶의 많은 측면에 널리 사용되며, 음성 인식, 이미지 인식, 자연어 처리를 포함한 다양한 애플리케이션에 사용됩니다. 예를 들어, 자동차가 도로에서 사람을 인식할 수 있는 프로그램을 훈련하려면 프로그램에 사람의 이미지와 사람의 이미지가 아닌 이미지의 데이터 세트가 제공됩니다. 그런 다음 프로그램은 이 데이터를 사용하여 사람의 이미지를 인식하는 방법을 학습합니다.

 

 

딥 러닝

딥 러닝은 머신 러닝의 한 유형으로, 다층 신경망을 사용하여 데이터에서 학습합니다. 신경망은 뇌의 작동을 모델링한 수학적 구조입니다. 신경망은 데이터를 입력으로 받고 출력을 생성합니다. 그런 다음 신경망은 출력을 실제 출력과 비교하고 오류를 기반으로 업데이트됩니다. 이 과정은 프로그램이 데이터에서 학습할 때까지 반복됩니다. 딥 러닝은 음성 인식, 이미지 인식 및 자연어 처리를 포함한 다양한 애플리케이션에 사용됩니다. 딥 러닝은 이러한 애플리케이션에서 인간보다 훨씬 더 높은 정확도를 달성할 수 있었기 때문에 최근 몇 년 동안 인기를 얻었습니다.

 

자연어 처리

자연어 처리(NLP)는 컴퓨터가 인간의 언어를 이해하고 처리할 수 있도록 하는 컴퓨터 과학의 한 분야입니다. 이 기술은 이제 우리 삶의 많은 측면에 널리 사용되며, 검색 엔진, 챗봇 및 기계 번역을 포함한 다양한 애플리케이션에 사용됩니다. NLP 프로그램은 텍스트 데이터로 훈련됩니다. 즉, 프로그램은 텍스트가 어떻게 작동하는지에 대한 예를 제공받습니다. 그런 다음 프로그램은 이 데이터를 사용하여 단어의 의미, 문장의 구조 및 텍스트의 전체 의미를 이해하는 방법을 학습합니다. 예를 들어, 질문에 답변할 수 있는 프로그램을 훈련하려면 프로그램에 질문과 답변의 데이터 세트가 제공됩니다. 그런 다음 프로그램은 이 데이터를 사용하여 질문을 이해하고 답변을 생성하는 방법을 학습합니다. NLP는 검색 엔진, 챗봇 및 기계 번역을 포함한 다양한 애플리케이션에 사용됩니다. 검색 엔진은 NLP를 사용하여 사용자의 검색어를 이해하고 관련 결과를 반환합니다. 챗봇은 NLP를 사용하여 사용자의 질문을 이해하고 응답합니다. 기계 번역은 NLP를 사용하여 한 언어에서 다른 언어로 텍스트를 번역합니다.

 

 

결론

머신 러닝, 딥 러닝 및 자연어 처리는 모두 컴퓨터 과학의 빠르게 성장하는 분야입니다. 이 기술은 이제 우리 삶의 많은 측면에 널리 사용되며, 앞으로도 점점 더 중요해질 것입니다.

 

 

이제껏 몰랐던! 함정 같은 세금


세금은 누구나 납부해야 하는 의무이지만, 세금을 줄이는 방법은 많이 있습니다. 세금을 줄이는 방법에 대해 잘 알고 있다면, 매년 수백, 수천 원을 절약할 수 있습니다. 다음은 세금을 줄이는 몇 가지 방법입니다.

  • 소득공제 활용: 소득공제는 납부해야 할 세금을 줄이는 데 도움이 되는 세금 공제입니다. 소득공제를 받을 수 있는 항목에는 교육비, 주택자금 대출 이자, 기부금 등이 있습니다.
  • 종합소득세 할인: 종합소득세 할인은 연간 소득이 일정 금액 이하인 경우 받을 수 있는 세금 공제입니다.
  • 주택자금공급 조달특례: 주택자금공급 조달특례는 신규주택 건립 및 재개발 사업에 참여하는 경우 받을 수 있는 세금 감면 혜택입니다.
  • 기부금 세액 공제: 기부금을 일정 금액 이상 납부하는 경우, 기부금을 공제하여 납부해야 할 세금을 줄일 수 있습니다.
  • 연금저축: 연금저축은 납입액에 대해 세액공제를 받을 수 있는 퇴직연금 제도입니다.
  • 증여 및 상속: 증여 또는 상속을 받는 경우, 일정 금액에 대해 재산세를 경감받을 수 있습니다.
  • 의료비와 연금보험료: 의료비와 연금보험료를 일정 금액 이상 지출한 경우, 지출액에 대해 세액 공제를 받을 수 있습니다.

 

이러한 방법은 세금을 줄이는 방법의 몇 가지 예일 뿐입니다. 세금을 줄이는 방법은 더 많이 있으므로, 본인에게 적합한 방법을 찾아서 활용하는 것이 중요합니다. 세금 전문가와 상담하여 자신에게 가장 적합한 세금 절약 전략을 세우는 것도 도움이 됩니다. 다음은 세금을 줄이는 방법에 대한 몇 가지 구체적인 예입니다.

  • 교육비 공제: 자녀가 있는 경우, 자녀의 교육비를 공제할 수 있습니다. 교육비 공제는 자녀 1인당 연간 최대 120만원까지 공제할 수 있습니다.
  • 주택자금 대출 이자 공제: 주택을 구입하는 경우, 주택자금 대출 이자를 공제할 수 있습니다. 주택자금 대출 이자 공제는 연간 최대 400만원까지 공제할 수 있습니다.
  • 기부금 공제: 자선 단체에 기부하는 경우, 기부금을 공제할 수 있습니다. 기부금 공제는 연간 최대 100만원까지 공제할 수 있습니다.

 

이러한 방법을 사용하여 세금을 줄일 수 있습니다. 세금 전문가와 상담하여 자신에게 가장 적합한 세금 절약 전략을 세우는 것도 도움이 됩니다.

 

 

 

 

 

인공지능! 그 시대가 왔다!


요즘 인공지능이라는 단어를 모르는 사람들은 거의 없을 것이다. 그만큼 우리 사회 전반에 걸쳐 영향력을 행사하고 있기 때문이다. 그렇다면 이러한 인공지능이란 도대체 무엇일까? 그리고 어떠한 기술들로 이루어져 있을까? 이를 알아보기 위해 본 글에서는 인공지능의 정의 및 역사, 구성 요소등에 대해 설명하고자 한다. 인공지능은 인간의 학습, 추론 등의 지능적 업무를 컴퓨터 프로그램으로 구현하는 인지 과학과 컴퓨터 공학 분야입니다. 인공지능은 크게 학습, 추론, 자율성의 개념으로 구성됩니다. 학습은 데이터를 분석하고 이를 통해 얻은 지식으로 문제를 해결하는 것을 말하며, 추론은 이러한 지식을 이용해 새로운 문제를 해결하는 것을 말합니다. 마지막으로 자율성은 인공지능 시스템이 스스로 일을 처리하고 소통 가능해야 한다는 개념입니다.

 

인공지능의 역사는 1950년대 초기에 거슬러 올라가며, 첫 인공지능 프로그램은 논리의 연역적 규칙을 사용하여 문제를 해결하는 것으로 시작되었습니다. 1990년대 이후에는 천문학적인 데이터나 의료 데이터 분야에서 큰 발전을 이루면서, 빅 데이터 기술 등이 발전하면서 인공지능의 발전도 가속화되었습니다.

 

인공지능의 구성 요소로는 머신 러닝, 딥 러닝, 자연어 처리 기술 등이 있습니다. 머신 러닝은 사람의 개입 없이 기계 스스로 학습하며, 이를 통해 사전에 정의되지 않은 문제도 해결할 수 있습니다. 이를 위해서는 대량의 데이터가 필요합니다. 딥 러닝은 인간 뇌가 정보를 처리하는 방식을 모방한 인공신경망을 기반으로 합니다. 자연어 처리 기술은 컴퓨터가 인간의 언어를 이해하고 생성할 수 있도록 도와주는 기술이며, 최근 자연어 처리 기술이 인공지능 분야에서 중요한 역할을 합니다.

이러한 기술들을 통해 인공지능은 각 분야에서 많은 응용 가능성을 보이고 있으며, 많은 기업에서도 인공지능 기술을 도입하여 업무 효율성을 높이고 있습니다. 인공지능은 다양한 분야에서 응용되고 있습니다. 예를 들면, 의료 분야에서는 의료 영상에 대한 진단의 정확도를 높여주는 기술이 개발되고 있습니다. 또한, 항암제의 작용 메커니즘을 파악하는데도 인공지능이 사용되고 있습니다. 게임 분야에서는 인공지능을 이용해 보다 역동적인 상황에서의 적응형 AI 캐릭터 구현하는 기술이 개발되고 있습니다.

 

 

인공지능은 또한 자율 주행 자동차에도 사용되고 있으며, 대부분의 자동차 제조사에서 인공지능 기술을 사용하여 안전성을 높이고 있습니다. 또한, 기계 번역 분야에서는 인공지능 기술을 사용하여 다양한 언어를 서로 번역하는 기술이 개발되어 언어 장벽을 극복하는데 큰 도움이 되고 있습니다.

 

 

하지만, 인공지능은 아직 완전히 인간의 지능을 대체할 수 있는 수준은 아니기 때문에, 고도화 되어도 반드시 인간의 개입이 필요합니다. 또한, 인공지능의 기술이 개인 정보를 위험에 빠뜨릴 수 있는 보안 문제와 같은 문제도 존재하고 있으므로, 신중한 사용이 필요합니다. 인공지능 기술의 발전으로 많은 분야에서 새로운 혁신과 발전이 이루어지고 있습니다. 의료, 자동차, 언어 번역, 게임, 음성 인식 등 다양한 산업에서 인공지능 기술이 적용되고 있습니다. 하지만, 인공지능 기술에 대한 부정적인 영향도 존재하며, 더 발전하려면 다양한 문제점을 극복해야합니다. 인공지능 기술은 우리 생활이 더욱 편리해지는데 큰 역할을 할 것으로 예상됩니다. 하지만, 이러한 기술이 잘 활용될 수 있도록 꾸준히 업그레이드되어야하며, 보안 문제와 같은 각종 부작용도 지속적으로 관리되어야합니다. 따라서, 현재 우리는 적극적이면서도 신중하게 인공지능 기술을 받아들이며 이를 더욱 발전시켜 나가야합니다.

 

 

최근 부동산 시장에서 전세가격이 치솟고 매물마저 귀해지면서 반전세나 월세로 전환하는 경우가 많아졌습니다. 이는 전세자금대출의 규제가 강화되고, 금리가 상승하면서 전세 수요가 줄어든 것이 원인입니다. 반전세는 전세와 월세의 중간 형태로, 보증금의 일부를 월세로 돌리는 임대차 계약입니다. 반전세는 전세금을 마련하기 어려운 세입자와 전세보증금을 돌려받지 못할 위험을 줄이고자 하는 집주인 모두에게 유리한 계약입니다. 그러나 반전세는 전세보증금을 돌려받지 못할 위험이 있다는 점을 유의해야 합니다. 집주인이 집을 팔거나 경매에 넘길 경우 세입자는 보증금을 돌려받지 못할 수도 있습니다. 따라서 반전세를 계약할 때는 집주인의 신용 상태와 집의 가치 등을 꼼꼼히 살펴보는 것이 중요합니다.

 


반전세란 무엇인가요?
반전세는 전세보증금과 월세를 합친 금액입니다. 예를 들어 2억원짜리 전세집이라면 보증금 1억원에 나머지 1억원을 월세로 내는 방식이죠. 이때 월 임대료는 100만원이 됩니다. 기존 전셋값 대비 보증금 비율이 높은 만큼 목돈 마련 부담이 큰 편이에요. 최근엔 저금리 기조 속에 대출 금리가 낮아지면서 일부 집주인들이 은행 이자보다 높은 수익을 얻기 위해 반전세를 내놓는 경우가 늘고 있다고 해요.

전셋값 상승분을 월세로 돌리는 '준전세'라는 말도 있던데 무슨 뜻인가요?
‘준전세’는 주택임대차보호법상 정식 용어는 아니지만 통상 쓰이는 표현이랍니다. 준전세는 보증금이 월세의 240배를 초과하는 형태라고 보시면 돼요. 쉽게 말해 보증금이 5억원인 상태에서 월세가 60만원이면 준전세랍니다. 계약 기간 동안 오른 전셋값만큼 재계약 때 한꺼번에 올려받는 식이라 서민들 입장에선 상당한 부담이 될 수밖에 없어요.

그럼 어떻게 해야하나요?
우선 국토교통부 실거래가 공개시스템 등을 통해 주변 시세를 파악해야 합니다. 같은 단지라도 동·층·향별로 매매가와 전세가 차이가 크기 때문이지요. 또한 등기부등본을 열람해 근저당권 설정 여부 및 채권 최고액을 확인하세요. 선순위 권리자가 있다면 자신의 보증금 확보가 어려울 수 있으니 유의해야 합니다. 마지막으로 전입신고 후 확정일자를 받아 대항력(전입신고+점유)과 우선변제권(확정일자)을 갖춰야 한다는 점 잊지 마세요.

비싼 월세보다는 차라리 좀 더 돈을 모아서 나중에 좋은 곳으로 이사가는 게 낫겠죠? 하지만 당장 생활비가 부족하다면 어쩔 수 없이 울며 겨자 먹기로 선택하게 되는데요. 그럴 땐 위 내용을 참고해서 최대한 합리적인 결정을 내리시길 바랍니다.

최근 미국 증시 폭락 사태 이후 투자자들이 패닉에 빠졌다는 기사들을 많이 접하셨을텐데요. 이 때마다 등장하는 말이 있죠. 바로 ‘셀 인 메이’입니다. 셀 인 메이란 주식시장에서는 주가가 하락하면 저가 매수 기회라고 판단해서 많은 사람들이 주식을 사들이는 현상을 말하는데요. 하지만 최근 급락장세 속에서도 개인투자자들은 오히려 매도세로 일관했다고 합니다. 과연 왜 그런걸까요? 이번 시간에는 이러한 상황속에서 우리가 가져야할 자세에 대해 알아보겠습니다.

 


미국 증시는 왜 이렇게 계속 떨어지고 있나요?
미국 증시는 2022년 11월 이후 약 10% 하락했습니다. 이는 경기 침체와 연준의 금리 인상 우려를 비롯한 여러 요인에 기인합니다. 경기 침체 우려는 주식 시장의 주요 매도 요인입니다. 연준은 인플레이션을 통제하기 위해 금리를 인상하고 있습니다. 이는 기업과 소비자의 대출 비용이 증가하고 경제 성장을 둔화시킬 수 있습니다. 연준의 금리 인상은 또한 주식 시장의 또 다른 매도 요인입니다. 금리가 인상되면 주식의 미래 수익에 대한 할인율이 증가하여 주식 가격이 하락합니다. 러시아-우크라이나 전쟁은 또한 주식 시장에 부담을 주고 있습니다. 전쟁은 에너지 가격과 공급망을 혼란에 빠뜨려 경제 성장에 부정적인 영향을 미쳤습니다. 중국의 코로나19 봉쇄도 주식 시장에 부담을 주고 있습니다. 봉쇄는 중국 경제를 둔화시키고 글로벌 공급망을 혼란에 빠뜨렸습니다. 전반적으로 미국 증시는 경기 침체 우려, 연준의 금리 인상, 러시아-우크라이나 전쟁, 중국의 코로나19 봉쇄 등 여러 요인으로 인해 하락하고 있습니다.



‘셀 인 메이’라는 말이 있던데 무슨 뜻인가요?
"Sell in May"는 매년 5월에 주식을 매도해야 한다는 투자 격언입니다. 이 전략은 역사적으로 5월부터 10월까지 주식 시장이 상대적으로 약세를 보였다는 관찰에 근거합니다. 그러나 "Sell in May" 전략이 항상 성공하는 것은 아닙니다. 어떤 해에는 주식 시장이 5월에 상승하고 다른 해에는 하락합니다. 따라서 "Sell in May" 전략을 따를지 여부를 결정하기 전에 자신의 위험 허용 범위와 투자 목표를 신중하게 고려하는 것이 중요합니다.

그렇다면 국내증시는 어떤가요?
"Sell in May" 전략은 국내 증시에 대해서도 어느 정도 적용됩니다. 2010년 이후 코스피는 5월에 하락할 확률이 61.5%로, 1월(48.5%), 2월(48.5%), 3월(51.5%)에 이어 가장 높았습니다. 코스닥도 5월에 하락할 확률이 58.5%로, 1월(51.5%), 3월(53.5%)에 이어 세 번째로 높았습니다. 그러나 "Sell in May" 전략이 항상 성공하는 것은 아니라는 점에 유의해야 합니다. 어떤 해에는 주식 시장이 5월에 상승하고 다른 해에는 하락합니다. 따라서 "Sell in May" 전략을 따를지 여부를 결정하기 전에 자신의 위험 허용 범위와 투자 목표를 신중하게 고려하는 것이 중요합니다.



지금처럼 불확실성이 큰 시기일수록 기업 실적 개선 여부 및 펀더멘털 변화에 주목해야 한다고 하는데요. 모두 성투하시길 바랍니다!

9월 1주차 키워드로 보는 뉴스

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OPEC+회의 앞두고 러시아 리스크 뉴욕증시 하락마감

 

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출처: 통계청 빅데이터활용(Nowcast)

그 누구도 예상치 못한 코로나시국으로 인해 벌어진 초양극화 시대는

상상이 아닌 현실로 우리 앞에 모습을 드러내고 있다.

 

흔히 늘 그래왔듯 어디에 걸치기만 해도 잘되던 시국에는 수많은 전문가가 탄생하기 마련이지만,

돌아보면 이 특수한 시국의 도움 없이 이렇게 수많은 전문가가 단기간에 양산 가능하였을지 상상하기 어렵다.

 

누구나 그럴싸한 계획과 학습을 통해서 미래를 예측할 수 있는 신비로운 능력을 키울 수 있다고 믿는다.

하지만, 모건 하우절(Morgan Housel) 저서 돈의 심리학 책자의 한 챕터의 제목은 다음과 같다.

 

"꼬리가 몸통을 흔든다"

 

- 참고자료 : ercouncil.org

 

Top Ten Companies by Market Cap over 20 Years

There have been tech booms and oil crashes, bull and bear markets, and periods of retail dominance. However, two companies which have been models of consistency (at least in regard to market cap) a…

ercouncil.org

 

위 그림은 지난 1999-2019년 기간 중 전 세계 시가총액 상위 10개 기업을 보여주고 있다.

같은 자료를 놓고 각자 해석하기 나름이겠지만, 필자의 해석은 다음과 같다.

 

- 시총 1위 기업이 바뀌는데는 채 10년도 걸리지 않는다.

- 시총 10위권 내 기업이 10위권 밖으로 튕겨져 나가는데는 단 몇년이면 충분하다.

 

실제로 2000년도에 1주 당 450달러을 넘기기도 했던 세계시총 1위 GE의 현재 주가는 70달러 수준에 머물러 있다.

당시 애플 1주 당 가격은 1달러도 넘기지 못하고 있었지만, 현재 글 작성일 기준(22.09.01.) 157.22달러에 육박하고 있다.

물론 당시 테슬라라는 기업은 존재하지도 않던 시절이다(2003년 창립).

 

결국 주식에서 장투로 인생을 바꿀만한 큰 수익률을 안겨줄 기업은 몸통과 같은 당대 시총 1위 기업이 아닌,

급격히 용솟음치고 올라온 꼬리의 반격 테슬라를 잡은 주주일 것이다.

 

물론 필자는 노력의 힘을 절대 무시하지 않는다.

노력하고 갈망한 자만이 일생일대의 기회를 놓치지 않고 나의 무대로 만들 수 있을 것이라 굳게 믿는다.

 

다소 길었던 서론을 뒤로하고....

필자가 짧게나마 경험한 최근 부동산 시장을 되짚어 보면 명실상부 "아파트의 시대"이다.

부동산이란 큰 카테고리 안에는 토지, 상가 등 다양한 구성항목이 있지만,

다들 늘 그레왔던 것 마냥... 대부분 아파트에 대한 관심이 뜨겁다.

 

누군가 나에게 물어본다면 그 이유는 간단하게 답할 수 있을 듯 하다.

- 일정 수준의 자본력이 있다면 진입장벽이 상당히 낮다

 

획일화된 구조, 정형화된 가격 범위, 예상되는 대출범위 등 수많은

정보가 이미 각종 포털에 산더미처럼 쌓여있어

약간의 노력만 더한다면 사실 내집(주택)를 구매한다는건 그리 어려운 일이 아니다.

 

반면, 토지의 영역은 어떠한가?

막연히 생각하기로는 뭔가 어렵고  전문가 또는 부자의 영역 같이 치부되는 경향이 강하다.

- 수많은 이유들: 환급성(장투영역으로 인식) , 공법/토지대출 등 전문성 미비, 데이터 취합/분석 어려움 등

 

이러한 점은 사실 우리에게 중요한 사실 하나를 우리에게 알려주고 있다.

토지투자는 상대적으로 경쟁이 적다.

 

그렇다면 과연 부동산 영역에서 주택/토지로 기대할 수 있는 수익률은 어떤 특성이 있을까?

 

표 1. 전국 주택매매가격/지가 동향(단위: %)

년도 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
주택 0.0 0.3 1.7 3.5 0.7 1.5 1.1 -0.4 5.4
토지 1.0 1.1 2.0 2.4 2.7 3.9 4.6 3.9 3.7

- 참고자료 : e-나라지표 지표조회상세 (index.go.kr)

 

위의 표 1은 최근 2012-2020년 전국 주택매매가격/지가 동향을 정리한 자료이다.

 

주택의 경우 짧은 기간 내에도 수익률이 상당히 낮은 년도가 존재하는 반면,

토지의 경우 약 1% 이상의 수익률을 꾸준히 보여주고 있다.

 

실제로 국내 토지가격의 하방은 상당히 탄탄한 편이고, 예상되는 수익률 또한 상당히 안정적인 편이다.

(실제로 2000년도 이후 지가상승률이 마이너스를 기록한 적은 2008년 -0.32% 한번 뿐이다)

 

또한, 토지의 강점은 단순 평균치로만 표현하기엔 부족한 측면이 있다.

 

주식은 내가 대주주가 아닌 이상 기업의 움직임을 사실상 조절 불가능하고,

주택의 용도는 이름 그대로 주거 이상의 가치를 구현해내기엔 그릇이 작다.

반면, 토지의 경우 지목변경이 가능하고 용도에 따라 건축이 가능하여 내재하고 있는 잠재력이 크다.

 

이번 글에서 전달하고자 하는 요지를 간단히 요약하면 다음과 같다.

- 주택: 경쟁이 치열함(접근성 높음), 매년 예상 수익률 변동폭이 큼, 용도변경 제한

- 토지: 경쟁이 치열하지 않음(접근성 낮음), 매년 예상 수익률이 안정적임, 용도변경 가능

 

모두가 아파트에 열광할때 몸통을 흔들 꼬리의 잠재력과 안정성을 동시에 가진 토지에 관심을 가져보는건 어떨까.

 

 

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